【識港網訊】風起於青萍之末，浪成於微瀾之間。十六年前，發端於淘寶網擔保交易的支付寶，依靠細微的模式創新，破解了網上交易中的信任難題，進而掀起日後整個中國電商乃至互聯網金融翻天覆地的巨變。因為信任，所以簡單──支付寶誕生之初追求的這一夢想，如今已經成真。

在一個個狂熱而又嚴酷的「雙十一」大考之下，支付寶不僅鍛造出一支精誠合作、技術過硬的隊伍，也讓自身不斷創下交易峰值紀錄，成為強大的流量入口和鏈接平台，進而成為日後螞蟻集團籌建、成形並發展壯大的根基。

短短數年間，互聯網、大數據、雲計算等技術為中國金融業的發展帶來革命性的變化，其迅猛程度令人始料不及。傳統金融機構在技術浪潮衝擊之下艱難轉型、積極擁抱互聯網技術，與此同時，一批新興的金融科技巨頭也陸續崛起，「螞蟻金服」就是其中最具代表性的一家企業。

螞蟻金服脫胎於互聯網巨頭阿里巴巴集團，由支付寶起步，一路發展而來，業務範圍涵蓋銀行、保險、支付、理財、徵信等在內的金融各個領域，向全球六億消費者用戶以及數千萬小微企業提供金融服務。

目前，無論是從估值還是從牌照來看，螞蟻金服都是國內最大的金融科技公司，甚至已經成長為全球估值最高的金融科技企業。

金融領域在中國被高度壟斷，以螞蟻金服為代表的新興金融科技公司能夠從夾縫中生長並迅速崛起，堪稱一個奇跡。

如果我們觀察螞蟻金服快速成長的軌跡，不難發現，其背後既是科技創新驅動的結果，也離不開宏觀層面的原因──

中國經濟從投資拉動轉向消費拉動，加之金融市場化改革的快速推進，使以往得到抑制的小微企業與個人的金融需求得以釋放，大眾的消費熱潮被點燃，也使普通民眾開始有財可理、有金可融。

螞蟻金服在崛起的過程中，曾一度被賦予顛覆者的角色。餘額寶一夜爆紅、網商銀行開業，以及螞蟻金服在金融領域陸續拿下幾乎所有的牌照，這些都令傳統金融機構深感不安。

然而，自誕生之初，螞蟻金服就具有與傳統金融機構截然不同的基因。

從支付寶到餘額寶、網商銀行、芝麻信用等，螞蟻金服一直專注於小微的世界，致力於服務那80%並未獲得很好金融服務的廣大草根消費者和小微企業，而這正是其選擇以「螞蟻」命名的原因所在。

「我們只對小微的世界感興趣，就像螞蟻一樣，雖然渺小，但牠們齊心協力，煥發出驚人的力量，在去往目的地的道路上永不放棄。」螞蟻金服董事長彭蕾曾不止一次在公開場合這樣解釋「螞蟻」的內涵。

這種驚人的力量，作為普通人的我們也能夠切身感受到──

移動支付近幾年來的蓬勃發展，正在重塑國人的生活方式，如今很多普通民眾出門只要隨身攜帶手機，就能輕鬆搞定一切，「無現金社會」成為可以觸及的未來；

理財曾經被認為是有錢人才能做的事情，然而餘額寶的問世讓「1元錢就能理財」成為現實，加之其與消費場景直接連通，從而極大地激發草根理財的熱情，掀起一場轟轟烈烈的理財市場變革；

從阿里小貸到網商銀行，基於大數據的徵信與風控體系以及互聯網貸款的模式，為小微企業融資這項世界性難題提供了一個「新解」；

以螞蟻花唄、借唄以及消費保險為代表的消費金融發展火熱，助推了公眾消費觀念的轉變與潛在消費需求的釋放。

此外，芝麻信用通過免押金、先享後付的利器，在諸多行業打開楔口，讓人和機構之間的商業關係發生顛覆性的改變，從而使得信用的便利與普惠悄然進入普通人的生活。

今天看來，螞蟻金服正是在不斷解決用戶痛點、不斷填補金融服務盲區、不斷滿足用戶實際金融需求的過程中，逐步壯大起來的。螞蟻金服的發展史幾乎就是在走別人沒有走過、可能也不願意走的路。

如今，螞蟻金服拿下那麼多金融業務牌照，其實更像是在開墾一塊塊試驗田，在做「第一個吃螃蟹的人」。但是，螞蟻金服自身並不想自己衝到前面直接提供金融服務，也不想和金融機構直接競爭，而是希望能與金融機構形成互利共贏的合作關係。

懷有普惠金融理想的螞蟻金服，其用科技重塑金融的成長歷程，可以視作中國金融科技發展史的一個縮影。而如今，螞蟻金服正將普惠金融的中國經驗鋪向全球。

在科技創新日新月異的今天，裂變中的互聯網經濟存在着巨大的不確定性。我們既無法給螞蟻金服這家正在迅速成長變化的公司定性，也無法預測其未來前景。

或許，金融科技、互聯網金融這些詞彙甚至可能在未來消失，因為長遠來看，未來所有的金融都將是由科技驅動的金融，這也將會是金融業的未來。我們也期待着金融科技能夠為未來帶來一個更加美好的金融社會。

《螞蟻金服：從支付寶到金融生態圈》

作者：蘇向輝、廉薇、曹鵬程

出版社：開明書店

出版日期：2020年3月

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