【識港網訊】如今，深圳正處於加強改革創新，深化開放合作的重要時期。《粵港澳大灣區規劃發展綱要》中提到了深圳在科技創新、先進制造業、戰略性新興產業方面的優勢，無論是推進“廣州－深圳－香港－澳門”科技創新走廊建設，還是支持深港科技創新合作區建設，都賦予了深圳新的歷史使命，期望深圳發揮更大的引領作用。
在這歷史的轉折點，立足深圳市的科技創新產業特點，中國銀行深圳市分行借助其金融科技創新、科創企業融資服務等方面的優勢，積極助力科創企業發展，切實提升科創企業融資便利。迄今為止，深圳中行已為許多世界五百強集團、行業龍頭企業提供綜合化金融服務，幫助上千家各類型企業用好大灣區政策紅利，有效拓寬了實體經濟的融資渠道，降低了融資成本。

深圳中行正成為參與粵港澳大灣區建設重要的金融力量，也為深圳企業走向更加廣闊的世界舞臺註入堅定信心。

創新業務模式

拓寬融資路徑

作為國家自主創新示範區和創新型城市，深圳以其開放、包容的特質，滋養著這一片創新沃土，創新已經成為這座城市的發展基因。數據顯示，深圳在2018年全社會研發投入超過1000億元，國家級高新技術企業總量超過1.4萬家，居全國第二。一批批具有國際競爭力的創新型龍頭企業從小到大迅速崛起，在深圳落地生根。然而，融資難、融資貴也成為科創企業發展路上的瓶頸。

對此，深圳中行相關負責人談到：“傳統融資業務的風險分析和審批標準往往拘泥於‘收入’和‘抵押物’，而科創型中小企業具有高成長、輕資產、經營波動大等特點，破除科創型中小企業的融資難、融資貴瓶頸和壁壘，必須開創思維，放開視野。”

基於這樣的理念，深圳中行創新思路，發揮主體優勢，整合資源，積極探索供應鏈金融服務新模式，各類在線供應鏈金融產品持續投產上線，為企業發展提供不竭動力與源泉。

供應鏈融資，是中國銀行依托核心企業在其產業鏈中穩定的交付能力與良好的信譽保障作為核心風險控制手段，在與核心企業形成利益共同體的前提下，將核心企業的良好信用能力延伸到供應鏈的上下遊企業之中。中行通過核心企業把控其供應鏈的貿易真實性及融資風險，從而為核心企業的上下遊客戶提供完整全面的融資解決方案，力圖為核心企業供應鏈的鏈條成員提供資金支持，保障貿易金融業務的良性發展，最終達到銀行、供應鏈客戶、核心企業共贏的局面。

據了解，深圳中行在“1+N供應鏈融資”模式基礎上創新推出銀企直連合作模式，獲得了大批企業客戶的青睞。通過銀企直連方式，該行打通華為與銀行的內部系統，以更加便捷的融資申請渠道為更多的華為上遊中小企業供應商提供融資服務、降低融資成本；並通過智能核驗系統切實提升銀行對貿易背景真實性的審核能力與效率，大幅降低人工幹預，在為企業提供便利的同時也為銀行帶來了降低人力成本的間接效益。2018年，深圳中行通過華為銀企直連項目累計為上遊民營企業降低財務成本約6400萬元。

針對深圳中行的創新之舉，業內人士提到：圍繞核心企業，管理上下遊中小企業的物流、資金流、信息流及商流，以核心企業的信用做背書，向鏈條中的中小企業提供金融服務，無疑，深圳中行推出的供應鏈金融為中小企業融資打開了一扇“開放的窗口”。

創新平台合作

領跑科創金融服務

今年1月15日，深圳中行攜手中銀國際控股有限公司、中銀國際證券股份有限公司、中銀香港資產管理有限公司等集團綜合經營公司發布“中銀科創企業綜合金融服務方案”，通過中銀集團全球化、綜合化的優勢，聚焦科創企業在發展過程中的融資難題，旨在為科創企業提供全周期、全產品、全球化的綜合金融服務。

這只是深圳中行整合多方資源，搭建科創金融服務平臺，支持科技創新的一個縮影。以創新為抓手深圳中行在金融改革中先行先試，強化與政府、擔保公司等平臺的聯動，讓政策的紅利落地開花，充分發揮自身多元化、綜合化優勢，敢為人先，多項業務在同業中拔得頭籌。

深圳中行還積極投入“中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺”建設，成為該項目首批參與銀行之一。2018年11月29日，深圳中行聯合中國銀行澳門分行，在“中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺”上成功為本地科創企業比亞迪集團辦理600萬元跨境融資業務，這也是全國首筆基於區塊鏈技術的跨境供應鏈融資業務。

2018年，該行成為深圳市知識產權質押貸款風險補償基金首批合作銀行。近三年來，針對科創型企業特點，深圳中行發揮知識產權增信增貸作用，聯合深圳市再擔保中心、高新投、中小擔等擔保公司積極探索企業“融智”之路，通過以知識產權質押為突破口，為“輕資產”但擁有知識產權及專利的高科技企業帶來 “融智”服務的業務創新，進一步為企業解決融資難題。截至2019年一季度末，該行累計發放知識產權質押貸款超12.6億元。

同樣在2018年，該行積極推動並參與政府中小企業扶持政策的制定，成為深圳市發改委戰略性新興產業合作計劃、深圳市中小微企業銀行貸款風險補償資金池首批合作銀行，為服務科創型企業增加有力保障。

多個“首批”、“首家”，是深圳中行強化國有大行的責任擔當，切實踐行“建設新時代全球一流銀行”宗旨的有力表現，也為該行服務粵港澳、提供專業全面的金融服務贏得先機。不僅如此，該行還通過推進“深圳高新企業模式”、開發“民政e線通”系統等方式強化加深銀企合作，為科創型企業搭建更廣闊的平臺，進一步落實普惠金融，打通金融活水流向中小企業的“最後一公裏”，助力粵港澳大灣區科創型企業的發展。

創新科技金融

爭做粵港澳“金融先行兵”

深圳中行在粵港澳大灣區能取得上述成績與該行的科技戰略分不開。“科技興行”的理念貫穿於深圳中行四十余年的發展中。

如今，金融科技技術的加速發展，為深圳中行核心競爭力的進一步提升註入了強勁動力。生物識別、大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈等技術，均已在該行的業務經營、渠道管理、客戶服務、風險管控等領域全面開花，在解決“融資難、融資貴”的問題同時，優化科創型企業信貸審批流程，提高效率節約時間成本，落地科技金融服務模式。
通過科技賦能提升供應鏈金融的科技服務水平。自2017年以來，深圳中行已先後為醫療行業領軍者深圳邁瑞生物醫療電子落地網銀供應鏈融資項目，為全球500強企業——華為落地銀企直連供應鏈融資項目，與互聯網企業巨頭——騰訊在供應鏈金融領域緊密合作，已形成了由網銀+供應鏈融資、銀企直連+供應鏈融資、第三方平臺+供應鏈融資、區塊鏈+供應鏈融資組成的多維產品體系，多渠道為本地科創企業及其上遊供應商提供貿易融資金融服務。

同時，該行致力於構建多元化、國際化、跨區域的科技創新投融資體系。2017年深圳中行落地投貸聯動本地化業務方案，並積極推進與內、外部股權投資機構建立投貸聯動業務合作關系，與中銀集團內附屬機構合作開展投貸聯動項下“債權+認股選擇權”業務，以信貸投放與遠期股權投資業務相結合，為客戶提供授信資金支持的同時，通過中銀系投資為企業品牌增值。此外，該行還與渤海產業基金、力合金控等落地投貸聯動項下“債權+直投”業務，為科創企業引入源源不斷的資金活水。

南海之濱，粵港澳大灣區建設的號角已吹響，灣區建設的藍圖正化為腳步堅實的行動，深圳中行將秉承百年中行優良傳統，持續發揮全球化、多元化的優勢，為灣區提供全面金融服務，爭做參與大灣區建設的先行兵，用金融力量支持深圳向全球創新鏈上遊攀升贏得先機。